» اتصل بنا » فرص وظيفية » الفروع » غرفة الأخبار » عن البنك الصفحة الرئيسية
 
أرغب في  
الصفحة الرئيسية > الشخصية > الحسابات الجارية
برنامج كفالة

رؤية برنامج كفالة
اهداف البرنامج
الأنشطة التي يكفلها البرنامج
الأنشطة التي لا يكفلها البرنامج
الشروط الواجب توافرها في النشاط المكفول
خطوات إصدار كفالة البرنامج
اسئلة و اجوبة عن البرنامج
لمزيد من المعلومات عن البرنامج

تم تأسيس البرنامج بمشاركة كل من وزارة المالية و الجهات التالية :

  • البنك العربي الوطني.
  • البنك الاهلي التجاري.
  • مجموعة سامبا المالية.
  • بنك الرياض.
  • شركة الراجحي المصرفية للإستثمار.
  • البنك السعودي البريطاني.
  • البنك السعودي الفرنسي.
  • البنك السعودي الهولندي.
  • البنك السعودي للإستثمار.
  • بنك الجزيرة.

انظر ايضا في الخدمات المصرفية
 
 

اسئلة و أجوبة على بعض الاستفسارات التي ربما يحتاج أصحاب المنشآت الصغيرة و المتوسطة لإيضاحها


هل يمنح البرنامج تمويلا للمنشآت الصغيرة و المتوسطة؟


البرنامج لا يقوم بمنح تمويل مباشرة و إنما ييسر لصاحب النشاط فرصة الحصول على التمويل اللازم لمشروعه من البنوك المشاركة في برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة و المتوسطة ، عن طريق إصدار كفالة لصالح البنك يكفل بموجبها البرنامج نسبة من التمويل.


من الذي يحق له التقدم بطلب الحصول على تمويل البنك بكفالة البرنامج؟


أي منشأة صغيرة أو متوسطة سعودية ، أو مشتركة مع مستثمرين أجانب ، أو مملوكة بالكامل لمستثمرين أجانب و مسجلة في المملكة و لا يتجاوز حجم مبيعاتها السنوي 30 مليون ريال سعودي يحق لها التقدم بطلب الحصول على تمويل من البنوك بكفالة البرنامج.


ماهي الانشطة التي يمكن ان يكفل البرنامج تمويل البنك بها؟


يمتد نظام كفالة البرنامج لتغطية كافة الأنشطة في القطاعات الاقتصادية بجميع أنحاء المملكة، سواء كانت هذه الأنشطة قائمة أو جديدة و على سبيل المثال :

  • الانشطة الصناعية باختلاف انواعها.
  • النقل و المواصلات.
  • التعليم.
  • الأنشطة السياحية و الترفيهية.
  • المقاولات.
  • الخدمات.
  • الانشطة التي تخدم قطاع الزراعة.
  • المنشآت الطبية ( عيادات خاصة - مستشفيات خاصة - مراكز طبية ) و الصيدليات.

ماهي الأنشطة التي لا يكفل البرنامج تمويل البنك لها؟

  • الأنشطة التي لا تعتبر صغيرة أو متوسطة حسب التعريف الوارد بالفقرة السابقة.
  • الأنشطة التي تملكها أو تهيمن عليها الدولة.
  • أعمال المضاربة (المصرفية أو العقارية أو خطط البيع الهرمية) إضافة إلى المشروعات التمويلية.
  • اية أنشطة مخالفة للأنظمة و القوانين بالمملكة.
  • الأنشطة التجارية القائمة التي تقتصر على شراء السلع وإعادة بيعها.

ماهي الشروط الواجب توافرها في النشاط الذي يموله البنك و يكفله البرنامج؟

  • أن يكون للمنشأة كيان قانوني (منشأة فردية, شركة تضامن, شركة توصية بسيطة ... الخ).
  • أن يكون المشروع مجدياً من الناحية الاقتصادية والمالية والفنية والإدارية.
  • أن يساهم بشكل إيجابي في الاقتصاد السعودي من حيث:
    - توظيف وتدريب المواطنين السعوديين.
    - و / أو إحلال السلع المحلية محل المستوردة.
    - و / أو إنتاج السلع والخدمات المبتكرة وذات الجودة العالية.

هل يمكن للمنشأة الواحدة الحصول على أكثر من تمويل من البنك بكفالة البرنامج؟


يمكن للمنشأة الواحدة الحصول على أكثر من تمويل بكفالة البرنامج بحيث لا يزيد مجموع الكفالات الصادرة لهذه المنشأة عن مبلغ 1.6 مليون ريال سعودي. ويتم معاملة النشاط والأنشطة التابعة والمنضمّة للنشاط كوحدة واحدة. وفي حالة وجود أكثر من نشاط للعميل, وكل نشاط له كيان قانوني مستقل عن النشاط الآخر, فإنه يمكن إصدار كفالة البرنامج لتغطية التمويل الممنوح لكل نشاط, بما لا يتجاوز 1.6 مليون ريال سعودي لكل نشاط وعلى أن لا يزيد مجموع الكفالات عن 5 مليون ريال للمؤسسات الفردية و 10 مليون ريال للشركات( ذات مسؤولية محدودة ، تضامن ، .....).


ماهي المستندات التي يطلبها البنك من المنشأة الصغيرة أو المتوسطة لإصدار كفالة البرنامج؟

  • استمارة بيانات طلب التمويل المقدم من المنشأة المقترضة.
  • ترخيص النشاط.
  • صورة من عقد تأسيس الشركة (إذا كان المشروع شركة).
  • صورة من السجل التجاري (إذا كان المشروع غير حاصل بعد على سجل تجاري يمكن التقدم بنسخة من عقد التأسيس كإجراء مؤقت بالنسبة للشركات).
  • صورة من عقد إيجار أو تمليك مقر النشاط.
  • صورة من بطاقة الهوية الوطنية / الإقامة.
  • دراسة الجدوى الاقتصادية للمنشأة. وصورة من القوائم المالية المدققة لثلاثة أعوام (للمنشآت القائمة).
  • موافقة خطية من صاحب النشاط على قبول كفالة البرنامج وتعهده بتقديم أي ضمانات يطلبها البرنامج. ويتم تقديم هذه المستندات للبنك عند التقدم بطلب التمويل. ومن ثم سيقوم البنك بموافاة البرنامج بهذه المستندات رفق موافقته على منح التمويل المطلوب وطلب كفالة البرنامج.

ما هو الحد الأقصى و الأدنى لقيمة التمويل الذي تحصل عليه المنشأة من جهات التمويل بكفالة البرنامج؟


الحد الأقصى للتمويل المؤهل لكفالة البرنامج هو 2 مليون ريال سعودي, والحد الأدنى هو 100 ألف ريال سعودي.


ما هو الحد الأقصى و الأدنى لكفالة البرنامج؟


تصل نسبة الكفالة المقدمة من قبل البرنامج للتمويل المكفول إلى 80% من إجمالي التمويل المؤهل للكفالة, وبحد أقصى 1.6 مبلغ مليون ريال سعودي, أما الحد الأدنى فيصل إلى 50 ألف ريال سعودي.


ما هي التسهيلات ( أنواع التمويل ) التي يكفلها البرنامج؟


يكفل البرنامج جميع أنواع التسهيلات الائتمانية التي تقوم البنوك بمنحها للمنشآت الصغيرة و المتوسطة وفقا لصيغ التمويل الشرعية المعتمدة لدى البنوك على سبيل المثال :

  • التمويل قصير و متوسط و طويل الأجل.
  • تسهيلات لإصدار خطابات الضمان بكافة أنواعها.
  • تسهيلات لفتح اعتمادات مستنديه للاستيراد.

ما هو الغرض الذي يتم منح التمويل من أجله بكفالة البرنامج؟


يتم منح التمويل بكفالة البرنامج للأغراض التالية :

  • شراء أصول ثابتة.
  • و/  أو تمويل رأس المال العامل.

هل يكفل البرنامج التمويل الشخصي لشراء سيارة أو شقة سكنية أو أرض أو مبنى سكني؟


لا يكفل البرنامج التمويل الممنوح لهذه الأغراض.


ما هو الحد الأقصى لمدة التمويل و فترة السماح و تكلفة التمويل الذي يكفله البرنامج؟


يتم تحديد أجل التمويل و فترة السماح و تكلفته من قبل البنك وذلك طبقا لدراسة التدفق النقدي المتوقع للمشروع، علما بأن الحد الأقصى لمدة التمويل الذي يكفله البرنامج هو 7 سنوات.


ما هي الضمانات التي تطلبها البنوك و البرنامج؟


يحق للبنوك طلب الضمانات التي تراها مناسبه و تمكنها لاحقا من استيفاء حقوقها لدى المنشأة المقترضة. كما يجوز للبرنامج بعد دراسة طلب الكفالة الخاص بالمنشأة و المقدم لها من البنك أن تطلب من صاحب / أصحاب المنشأة تقديم أي ضمانات ( إضافة الى الضمان الشخصي لصاحب المنشأة ) للبرنامج مثل :

  • ضمانات شخصية ( أو اعتبارية ).
  • رهن الأصول الثابتة للمشروع.
  • رهن ممتلكات اخرى خاصة بصاحب النشاط.
 
800 124 4141 البنك العربي الوطني 2014 || إخلاء المسؤولية - الشروط و الاحكام - سرية المعلومات - التوعية الامنية